【儲蓄保險注意】購買前必要考慮的4個關鍵因素

購買儲蓄保險時，要注意儲蓄保險計劃的類型及自己的儲蓄目標。儲蓄保險分為兩種，一是以保障為主，二是以投資為主。

假如你希望購買以保障為主的儲蓄保險，便可選擇附有儲蓄成份的終身人壽保險，部份計劃會涵蓋附加保障如醫療或危疾等，確保受保人在保障方面選擇更多。

若你想短期內賺取穩定回報，可留意市面上性質與定期存款相近的短期儲蓄保險，利用時間累積保證現金，在指定年期後獲派發期滿利益。而著重於回報及達到長期儲蓄效果的儲蓄保險則有年金計劃。年金計劃，等於「自製長俸」，將退休前的儲蓄通過投資滾存本金，化成退休後的定期收入。

購買儲蓄保險的一大益處，就是保險公司會把你的資金投放到不同投資組合，讓你省下大量時間亦可輕鬆得到一定的回報價值。然而，假如你追求較高的投資透明度，或更為自主的投資方式，也可自行購買儲蓄保險或投資其他金融產品，但必須注意所投資產品帶來的風險。

儲蓄保險需要一定的時間長度讓資金有效累積，因此要注意，有些儲蓄保險需等待指定年期後才能得到保證回報，或允許作出資金調動安排。若你要求資金流動性大，便需要考慮更靈活自主的儲蓄保險。此外，若因一時問題而需要於保單仍然生效時取消保單（或稱終止保單），就要視乎該保險公司的處理方式，有些保險公司會退回部份已繳保費。

人生充滿機會及挑戰，某些重要時刻你或許會有轉保的需要，但轉保具有一定風險，謹慎考量至為重要。以下是一些壽險轉保須知：

• 不應只著眼於保費多少而轉保，留意保障範圍及條款。
• 不應盲目依賴保險經紀，聽取意見之餘，應平衡各項利益。
• 在任何表格上簽署前，應先仔細閱讀各項保單條款。一經簽署，文件便具有法律效力。

假設你打算由儲蓄保險轉為以投資為重的儲蓄壽險，你將涉及更高的投資風險，不宜因急於一時壽險轉保而墮入儲蓄保險陷阱，蒙受不必要損失。

坊間往往因為推銷產品，強調你一定要買某類型保險等等。與其被五花八門的組合吸引，不如「停一停，諗一諗」，按照你現在的收入、已有的儲蓄，計劃短期及長期的人生計劃，再選擇值得購買的儲蓄保險產品。

每個人最為珍重的必然是家庭，人壽保及危疾保會為你的家庭在意外來臨是帶來經濟保障。除此之外，創業置業資金、數十年後子女的教育基金等，盡早購買儲蓄保險以及添加保障才能有備無患。假如你從事高危職業，你應更注意生命保障及健康保障，醫療保及壽險就更為適合你所需。